पर्सनल लोन कैसे लें? पर्सनल लोन लेने का सही तरीका कौन सा है? संपूर्ण जानकारी हिंदी में! (How to take a personal loan? Which is the right way to take a personal loan? Complete information in Hindi!)
बैंकों द्वारा बार-बार पर्सनल लोन के अर्जी को ठुकरा देने के बाद किसी भी व्यक्ति के दिमाग में यह सवाल उठना बिल्कुल जायज है; कि पर्सनल लोन कैसे लिया जाए? और इसे लेने का सही तरीका कौन सा है?
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| पर्सनल लोन कैसे लें? पर्सनल लोन लेने का सही तरीका कौन सा है? - Technical Prajapati |
दरअसल, अपनी या अपने परिवार की जरूरतों को पूर्ण करने के लिए पर्सनल लोन लेने का विचार किसी भी व्यक्ति के मन में आना आम बात है। अगर देखा जाए तो पर्सनल लोन लेना आज के जमाने में बहुत ज्यादा मुश्किल का काम नहीं है। आप बेहद आसानी से पर्सनल लोन पा सकते हैं। हालांकि, इस दौरान हम कुछ गलतियां कर देते हैं; जिस वजह से हमारे अर्जी को ठुकरा दिया जाता है। पर्सनल लोन का उपयोग हम अपने Instant Financial जरूरतों को पूर्ण करने के लिए करते हैं। इसीलिए आज की इस पोस्ट में हम आपको - Personal Loan Kaise Le? Personal Loan Lene Ka Sahi Tarika Kaun Sa Hai? के बारे में संपूर्ण जानकारी प्रदान कर रहें हैं।
- 1. पर्सनल लोन - आम जानकारी (General Information in Hindi)
- 2. पर्सनल लोन क्या है? - What is the Personal Loan in Hindi
- 3. पर्सनल लोन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट सूची (ऑनलाइन एंव ऑफलाइन)
- 4. पर्सनल लोन अधिक से अधिक कितना दिया जाता है?
- 5. पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? हिंदी में जानकारी
- 6. क्या आपको पर्सनल लोन के बारे में यह पता है?
पर्सनल लोन - आम जानकारी (General Information in Hindi)
Personal Loan को हिंदी में ''व्यक्तिगत ऋण'' कहते हैं। आमतौर पर इस तरह के लोन को बैंकों द्वारा प्राप्त करने के लिए अन्य लोन के मुकाबले हमें कम से कम डॉक्यूमेंट को देना और कम से कम फॉर्मेलिटी को पूर्ण करना होता है; जो कि किसी भी व्यक्ति के लिए बिल्कुल भी मुश्किल का काम नहीं होता। इस तरह के लोन को प्राप्त करने के लिए हमें किसी भी प्रकार की मुश्किल या परेशानी या दिक्कत का सामना नहीं करना होता है; तब जब हम इस लोन के लिए पूरी तरह से Eligible (पात्र) होते हैं। आपको बता दें - जब आपके लोन को अप्रूवल मिल जाता है और आप अपने सारे डाक्यूमेंट्स को जमा करा देते हैं। उसके 1 सप्ताह के भीतर ही आपके Personal Loan Amount को आपके Bank Account में जमा करा दिया जाता है।दोस्तों, पर्सनल लोन का उपयोग हम अपने किसी भी व्यक्तिगत कार्य को पूर्ण करने के लिए कर सकते हैं। जैसे कि - अपने घर में किसी की शादी के लिए, वैकेशन प्लानिंग करने के लिए, अपने बच्चों के पढ़ाई के लिए आदि। एजुकेशन लोन जो कि पर्सनल लोन के अंतर्गत ही आता है; इसे विद्यार्थी भी प्राप्त कर सकते हैं।
खैर, पर्सनल लोन के बारे में महत्वपूर्ण तथा आम जानकारी प्राप्त कर लेने के बाद; आइए जानते हैं - पर्सनल लोन क्या है? (What is the Personal Loan in Hindi).
पर्सनल लोन क्या है? - What is the Personal Loan in Hindi
आपके अच्छे Credit Score को देखते हुए बैंक आपको जो लोन देता है; उसे पर्सनल लोन कहा जाता है। इस लोन की सबसे बड़ी खासियत यह होती है कि - इस लोन के लिए बहुत ही कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और वह सभी दस्तावेज साधारण माने जाते हैं। हालांकि, पर्सनल लोन पर बैंक बाकी लोन के मुकाबले अधिक ब्याज दर लेती है। इसी का मतलब यह हैं की - हम किसी भी Home Loan, Gold Loan तथा अन्य Loan के मुकाबले Personal Loan के लिए अधिक Interest देते हैं।दोस्तों भले ही किसी भी व्यक्ति के लिए अपनी जरूरतें पूर्ण करने का सबसे अच्छा विकल्प पर्सनल लोन होता हो। लेकिन, फिर भी जब कभी आप किसी बैंक में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं; तो आप इस बात की जांच जरूर कर लें कि - वह बैंक पर्सनल लोन पर कितना ब्याज दर लेता है।
दोस्तों पर्सनल लोन को वह व्यक्ति प्राप्त कर सकता है; जो देश का नागरिक है तथा विभिन्न बैंकों द्वारा बनाए गए The Rule Of Personal Loan के अंतर्गत आता है। पर्सनल लोन नियमों के अंतर्गत आपको इस लोन के लिए कुछ दस्तावेजों को भी जमा करना होता है। आइए जानते हैं, पर्सनल लोन लेने के लिए कौन से जरूरी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
पर्सनल लोन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट सूची (ऑनलाइन एंव ऑफलाइन)
दोस्तों, दिन-ब-दिन हमारी जिंदगी इतनी तेज रफ्तार से बढ़ रही है; कि इस रफ्तार भरी जिंदगी में किसी के पास वक्त ही नहीं है। हर कोई समय की बचत कैसे की जाए? किस तरह Hard Work नहीं, Smart Work से काम किया जाए? के बारे में सोचते रहता है। ऐसे में Technology बड़ी सहायता करती है। आज हर किसी के पास Android Mobile मिल ही जाता है। अब बैंकों के व्यवहार करने के लिए हमें बैंक में नहीं जाना होता; हम अपने मोबाइल से ही बैंकों के व्यवहार कर सकते हैं। यहां तक की अपने एंड्राइड मोबाइल के जरिए लोन भी पा सकते हैं।जी हां! दोस्तों हम अपने मोबाइल से भी Online Personal Loan पा सकते हैं। हालांकि, यहां हम आपको ऑफलाइन यानी बैंक द्वारा लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज तथा ऑनलाइन यानि Android or Smart Phone से लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज के बारे में बता रहे हैं।
बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज :
①. पासपोर्ट साइज फोटो [Passport Size Photo]
②. आखिरी 3 या 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट / सैलरी स्लिप [Last 3 Or 6 Months Bank Statement / Salary Slip]
③. आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड या अन्य पहचान पत्र [Aadhar Card, Pan Card, Passport, Driving License, Voter Id Card Or Other Identity Card]
④. निवास प्रमाणपत्र [Residence Certificate]
⑤. साक्षीदार के हस्ताक्षर और उसका एक आईडी प्रूफ [Witness Signatures And An Id Proof]
Android or Smart Phone से लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज :
①. एक सेल्फी फोटो [A Selfie Photo]
②. आधार कार्ड का फोटो (दोनों साइड से) [Photo Of Aadhaar Card (From Both Sides)]
③. पैन कार्ड फोटो [Pan Card Photo]
④. बैंक स्टेटमेंट पीडीएफ फाइल [Bank Statement PDF File]
तो दोस्तों यदि आप Online / Offline Personal Loan पाना चाहते हैं या लेना चाहते हैं; तो आपके पास ऊपर दिए गए दस्तावेज होने आवश्यक है। दोस्तों यह जानना भी आपके लिए बेहद जरूरी है कि - यदि आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं; तो आपको कितना लोन मिल सकता है? आइए जानते हैं।
पर्सनल लोन अधिक से अधिक कितना दिया जाता है?
सुनिश्चित तौर पर किसी भी व्यक्ति को दिए जाने वाले पर्सनल लोन के बारे में नहीं कहा जा सकता। क्योंकि, किसी भी व्यक्ति को उसकी मासिक आय के 22 गुना तक पर्सनल लोन दिया जाता है। The Rule Of Personal Loan के अंतर्गत पर्सनल लोन लेने वाले व्यक्ति के लिए यह अधिकतम राशि होती है। उस व्यक्ति को इससे अधिक लोन नहीं दिया जा सकता।दोस्तों इसी का मतलब है कि - यदि आपकी एक माह की कमाई ₹15000 है; तो आपको अधिक से अधिक (15000 x 22 = 330000) ₹330000 का पर्सनल लोन दिया जा सकता है।
दोस्तों पर्सनल लोन की सबसे अच्छी बात यह है कि - इस लोन को प्राप्त करने के लिए हमें कोई झंझट या समस्या का सामना नहीं करना होता। इसी के साथ इस लोन को लेने के लिए या प्राप्त करने के लिए अपनी कोई भी वस्तु गिरवी नहीं रखनी होती। जैसे हमें गोल्ड लोन के लिए सोना गिरवी रखना होता है। पर्सनल लोन में हम अपनी सुविधा के अनुसार छोटी किस्तों में भी लोन चुका सकते हैं। इसके लिए हम अपने हिसाब से EMI Fix कर सकते हैं।
दोस्तों - अब तक हमने पर्सनल लोन क्या है? पर्सनल लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज कौन सा है? तथा किसी भी व्यक्ति को अधिक से अधिक कितना पर्सनल लोन दिया जा सकता है? के बारे में जानकारी प्राप्त कर ली है। हालांकि, अभी भी सबसे महत्वपूर्ण टॉपिक ''पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें'' बाकी है, आइए जानते हैं।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? हिंदी में जानकारी
पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? पर्सनल लोन लेने का सही तरीका कौन सा है? आदि बहुत सारे सवाल किसी भी ऐसे व्यक्ति को परेशान कर सकते हैं; जो पहली बार पर्सनल लोन के लिए अप्लाई या आवेदन करने के बारे में सोच रहा हो। अगर आप भी उन लोगों में से हैं; तो एक बात मैं साफ कर दूं की - पर्सनल लोन लेना बहुत ही आसान है। आप इसे घर बैठे अपने एंड्राइड या स्मार्टफोन के माध्यम से अथवा खुद बैंक में जाकर ऑफलाइन प्रक्रिया के जरिए प्राप्त कर सकते हैं।हालांकि, बैंक में जाकर ऑफलाइन तरीके से लोन प्राप्त करते वक्त बैंक हमारे क्रेडिट स्कोर को चेक करती है और उसी के बाद आगे की प्रक्रिया का प्रारंभ करती है। आपको बता दें - यदि आप पर्सनल लोन पाना चाहते हैं; तो इसके लिए आपको - आपका अकाउंट जिस बैंक में है; उस बैंक में जाकर आवेदन करना होगा। आपको इसके लिए अपना ID Proof & Address Proof की आवश्यकता होती है। इसी के साथ आपको अपनी सैलरी स्लिप / आखिरी 3 या 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट और अपने काम का विवरण भी अनिवार्य रूप से बताना / भरना होता है। बस केवल इस आसान प्रक्रिया के जरिए कुछ ही समय में आसानी से अपने बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त किया जा सकता है।
वहीं अगर ऑनलाइन घर बैठे पर्सनल लोन प्राप्त करने की बात करें; तो इसके लिए आपको ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरने की आवश्यकता होती है। इस फॉर्म में आपको अपना Personal, Employment & Financial Details सभी तरह की जानकारियां भरनी होती है। इसके पश्चात आप जितना लोन प्राप्त करना चाहते हैं; उस विकल्प को चुनने के बाद अपने सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करते हैं और केवल 24 घंटे के भीतर ही आपको अप्रूवल मिल जाता है।
दोस्तों जैसे कि, हम सभी को पता है कि - पर्सनल लोन ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है। अधिक विस्तार में Step By Step आपको बताते हैं; इन दोनों तरीकों से पर्सनल लोन कैसे प्राप्त किया जाता है।
ऑफलाइन पर्सनल लोन कैसे लें? - संपूर्ण प्रक्रिया
ऑफलाइन पर्सनल लोन यानी आप खुद अपने बैंक के ब्रांच में जाकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं। हालांकि, जब आप इसके लिए अपने बैंक को विजिट करते हैं; तो बैंक अधिकारी सर्वप्रथम आपका Credit Score चेक करता है और आपको बताता है कि - आपको लोन प्राप्त होगा; या नहीं, यदि होगा तो कितना होगा? इसके पश्चात आपको आवेदन के लिए एक एप्लीकेशन फॉर्म को भरने की आवश्यकता होती है। जिसमें आपको अपनी पर्सनल जानकारी (नाम पता और एक वैध मोबाइल नंबर) तथा Financial Details की पूरी जानकारी देनी होती है। आइए दोस्तों ऑफलाइन पर्सनल लोन कैसे लें? संपूर्ण प्रक्रिया को स्टेप बाय स्टेप समझते हैं।①. पर्सनल लोन पाने के लिए सर्वप्रथम आपको - आपका अकाउंट जिस बैंक में है; उस बैंक में या उसी बैंक के Home Branch में जाना होगा।
②. पर्सनल लोन के लिए सर्वप्रथम बैंक का सलाहकार या अधिकारी आपको पर्सनल लोन के बारे में जानकारी प्रदान करेगा और आपका क्रेडिट स्कोर चेक होगा।
③. जब बैंक का सलाहकार या अधिकारी आपको लोन मिलेगा; इस बात की पुष्टि कर देता है। उसके पश्चात आप पर्सनल लोन के लिए एक एप्लीकेशन फॉर्म को भरते हैं।
④. पर्सनल लोन के लिए भरे जाने वाले फॉर्म में आपको अपनी पर्सनल जानकारी (नाम और पता) को भरना होता है।
⑤. पर्सनल लोन के लिए Important Document (Ex.- passport size photo, last 3 or 6 months bank statement / salary slip, identity proof, residential proof, witness signature and an id proof etc.) भी आपको उस फॉर्म के साथ जोड़ना होता है।
⑥. जब आप इस बात की पुष्टि कर लेते हैं कि - आपने सही तरीके से Application Form को भरा है; उसके पश्चात आप Application Form को बैंक में जमा कर देते हैं।
⑦. आपके द्वारा बैंक को पर्सनल लोन के लिए दिए गए आवेदन पर बैंक की लोन टीम द्वारा Review किया जाता है। बैंक की यही टीम तय करती है; कि आपको लोन दिया जाएगा या नहीं।
⑧. यदि बैंक की लोन टीम आपके आवेदन को Approve कर देती है; तो आपको लोन दिया जाता है।
⑨. संपूर्ण प्रक्रिया को ज्यादा से ज्यादा 2 सप्ताह का यानी 10 से 15 Working Days का समय लग सकता है।
⑩. जब आपका पर्सनल लोन अप्रूव हो जाता है; उसके पश्चात आपकी लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर करा दी जाती है।
***तो दोस्तों कुछ इस प्रकार आप ऑफलाइन यानी खुद बैंक में जाकर ऊपर दी गई संपूर्ण प्रक्रिया को पूर्ण करने के पश्चात पर्सनल लोन पा सकते हैं। यदि आप ऑफलाइन पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया से प्रभावित नहीं है; तो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प ऑनलाइन घर बैठे अपने एंड्रॉयड फोन या स्मार्टफोन के जरिए पर्सनल लोन पाना होगा। आइए ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे लें? संपूर्ण प्रक्रिया को जानते हैं।
ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे लें? संपूर्ण प्रक्रिया
दोस्तों, पर्सनल लोन लेने का सबसे अच्छा विकल्प ऑनलाइन होता है; क्योंकि यहां आपको बैंक में जाकर अपना कीमती समय खर्च करने की कोई आवश्यकता नहीं होती और ना ही किसी प्रकार के झंझट का सामना करना होता है। यहां आपको बहुत ही जल्द अप्रूवल मिल जाता है। साथ ही हमारे पर्सनल लोन अमाउंट को हमारे बैंक अकाउंट में बहुत जल्द ट्रांसफर भी कर दिया जाता है। हालांकि Personal Loan Online पाने के लिए कुछ रिक्वायरमेंट होती है; जिन्हें हमें पूर्ण करना होता है। आइए, अधिक विस्तार से इस प्रक्रिया को जानते हैं।①. ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने के लिए सर्वप्रथम अपने एंड्राइड या स्मार्टफोन में लोन एप्लीकेशन डाउनलोड करने की आवश्यकता होगी। जैसे.- MoneyTap, PaySense, Dhani, IndiaLends, KreditBee, NIRA, CashE आदि।
②. जब आप अपने मोबाइल या स्मार्टफोन में पर्सनल लोन एप्लीकेशन को डाउनलोड कर लेते हैं। उसके पश्चात उसे ओपन करके अपने मोबाइल नंबर से आपको रजिस्टर करना होगा। याद रहे - सत्यापन के लिए आपको एक OTP प्राप्त होगा; जब तक आप उस OTP को एंटर नहीं करेंगे, आपका रजिस्ट्रेशन नहीं होगा।
③. जब आप सफलतापूर्वक लोन एप्लीकेशन में रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया को पूर्ण कर लेते हैं; उसके पश्चात आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
④. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने हेतु ''APPLY" का ऑप्शन आपको एप्लीकेशन में दिखाई देगा; उस पर क्लिक कर दें।
⑤. जब आप अप्लाई पर क्लिक कर देते हैं; तो उसके पश्चात आपके सामने एक नया पेज खुल कर आ जाएगा। जहां आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरकर कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट को अपलोड करना होगा।
⑥. जब आप फॉर्म में व्यक्तिगत जानकारी भर लेते हैं और जरूरी डॉक्यूमेंट को अपलोड कर देते हैं उसके पश्चात एक बार फिर आपको अच्छी तरह से फॉर्म की जांच करनी है कि कहीं कुछ छूट तो नहीं गया है। जब आप पाते हैं कि - फॉर्म को अच्छी तरह से भरा गया है; तो अंत में सबमिट बटन पर क्लिक कर दें।
⑦. आपके द्वारा Personal Loan Request का Review किया जाता है; जिसका जवाब आपको अगले 24 घंटे के भीतर ही दे दिया जाता है।
⑧. पर्सनल लोन के रिक्वेस्ट को अप्रूवल मिल जाने के बाद पैसे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिए जाते हैं।
***तो दोस्तों कुछ इस प्रकार आप बिना बैंक में जाए घर बैठे अपने एंड्राइड या स्मार्टफोन से ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और पर्सनल लोन पा सकते हैं।
क्या आपको पर्सनल लोन के बारे में यह पता है?
दोस्तों हम आपसे हमेशा कहते हैं कि - जिस चीज से हमें फायदा होता है; उस चीज से हमें नुकसान भी हो सकता है। इसी बात पर एकदम खरा उतरता है - पर्सनल लोन। जी हां! दोस्तों, जिस तरह पर्सनल लोन हमें फायदा पहुंचाता है; उस तरह यह हमें कुछ मात्रा में नुकसान भी पहुंचाता है; आइए बताते हैं, कैसे?①. पर्सनल लोन पर लिया जाने वाला ब्याज काफी अधिक होता है। हालांकि, पर्सनल लोन लेना बहुत ही आसान और इसके लिए अधिक दस्तावेजों की आवश्यकता भी नहीं होती।
②. पर्सनल लोन के लिए प्रीपेमेंट बहुत महंगा होता है। हालांकि पर्सनल लोन लेने के लिए हमें अपनी कोई भी चीज को गिरवी नहीं रखना होता; जैसे कि गोल्ड लोन में होता है।
③. यदि आप का क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है; तो आपको पर्सनल लोन किसी भी हालत में नहीं दिया जाता है। वहीं अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है; तो आपको तुरंत लोन मिल जाता है।
④. पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस के रूप में हमसे 2 से 3% चार्ज लिया जाता है। साथ ही हमें मासिक तौर पर जीएसटी भी चुकाना पड़ता है। पर्सनल लोन के बारे में अच्छी बात यह है कि - आवेदन करने के कुछ ही दिनों के भीतर लोन राशि हमारे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है।
⑤. दोस्तों पर्सनल लोन के बारे में एक अच्छी बात यह भी है कि - जब बैंक लोन राशि को हमारे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर देती है। उसके पश्चात हम उस पैसे का क्या कर रहे हैं? किस जगह उसका इस्तेमाल कर रहे हैं? उससे बैंक को कोई लेना देना नहीं होता।
***तो क्या जीनियस कैसा लगा आज का हमारा यह पोस्ट? कमेंट करके जरूर बताएं और हो सके तो अपने दोस्तों के साथ सोशल मीडिया पर इस जानकारी को शेयर करें।
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